央行降息激活新疆市场

      “存款利息降了吗？降了多少啊？”24日正逢周一，一上班农行乌鲁木齐北京南路支行营业厅内前来询问降息事宜的人络绎不绝。中国人民银行决定，从11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

      时隔两年多，中国人民银行再次宣布降低人民币存款利率，而对于此次央行降息，老百姓都算起来自己的“小算盘”，对新疆人民的生活到底有什么影响？存钱在哪家银行收益最多？人民网记者为此走访乌鲁木齐市多家银行进行了解。

      降息致大部分存款收益缩水：40万存一年少拿1000元利息

      记者走访中发现，虽然央行将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍扩大至1.2倍，但国有银行仍旧维持按照基准利率1.1倍的上浮调整利率。在四大国有银行以中国银行为例，调整后的整存整取利率3个月期为2.6%，6个月期为2.8%，1年期为3%，2年期为3.5%，3年期为4%，5年期为4.25%，利润基准率为1.1，而此前整存整取1年的利率为3.25%，虽然利润基准率提高了10%，中国银行调整后的利率实际下降了。

      央行降息照进现实生活，究竟给老百姓的生活带来哪些改变呢？家住乌鲁木齐北京路的王敏给记者算了一笔账，她说：“之前我存了40万，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至3%，10万元定期存款一年下来利息少了250元，40万就少了1000元。”

      央行再度降息，在利率市场化背景下，银行竞争愈加激烈。记者经现场走访调查发现，目前工农中建四大国有银行纷纷出台政策,一年期存款整存整取的利率为3%。在央行降息的大环境下多家商业银行利率仍然相对较高，投入“存款利率战”。记者在乌鲁木齐新市区一商业银行了解到，23日起，调整后整存整取年利率一年期仍为3.30%，没有发生变化。此外，天山农商银行也没有调整利率。

      对此，大家存款可“货比三家”。记者也算了一笔账，以10万元一年期整存整取来讲,不同银行间利息收入也有一定差别,利率3%的银行可获利息3000元，在利率3.30%的银行存款，可获利息3300元，两者相差300元。因此对储户来讲，多对比几家银行，选择高利率的银行存款，也可以多获取一些利息收入。

      央行降息“房奴”受益：100万元贷30年每月少还260元

      央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，消息一出便引发社会广泛关注。尤其是对“房奴”来说,降息无疑是个天大的利好。央行决定,金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%。在降息前,5年以上贷款基准利率为6.55%,降息后贷款基准利率则降为6.15%。照此计算，100万元贷30年，之前年利率6.55%，月供6353.6元。现在年利率6.15%，月供6092.3元，减少261.3元。

      家住乌鲁木齐开发区（头屯河区）的史雷2013年在开发区购置了一套二手房, 在付完首付后,在银行申请房贷共45万元期限为20年,每月需还房贷3368.34元。在降息后史雷的月供会降为3263元，每月可以少还105元，一年下来可以省1260元。史雷告诉记者,“这几年乌鲁木齐的房价也挺高，房贷压力太大，央行降息对我来说是大好事，太给力了。每月能给我省一点是一点，也能让我稍微喘口气。”

      贷款利率下降，让“房奴”们喘了一口气，但降息对楼市的影响又令人担忧。今年全国大部门一线城市房价较为平稳，而乌鲁木齐的房价近半年也保持平稳水平，没有上涨。然而在放松“限贷”、降低住房公积金门槛、取消限购等一系列提振楼市的政策之后,央行两年来首次宣布降息。业内专家认为,货币手段历来是刺激楼市需求最有效的工具之一,此次降息或将加速楼市去库存,主要城市房价可能止跌企稳。

      早就盘算买房的乌鲁木齐市民张先生听到降息消息后,也决定购房。张先生给记者算了一笔账,“总价50万的房子除去首付15万元，则需贷款35万元。20年还完的话，降息前需支付27.8万利息，降息后只需付25.9万的利息，多多少少还是会省点钱的。”

      不过按照银行房贷重新定价条款,房贷降息调整一般要等到次年1月才能执行,也就是2015年1月,房奴们才可以真正享受到此次降息带来的红利。

      银行降息对个人理财影响：A股上涨 理财产品收益下行

      对于这次央行突然降息，基本上是市场没有预料到的。央行为什么在这个时候降息呢？实证研究表明，在上半年微刺激政策比较明显，而三季度经济数据出炉表明，微刺激政策效应很不明显。另外，日前油价已经八连跌，市场融资难融资贵问题一直没有得到很好解决。

      央行认为，降息其目的就在于如何来降低金融市场的成本，解决当前金融市场“融资贵、融资难”的问题。对于银行理财产品而言，投资端收益的下行，也将传导至银行理财产品，预计银行理财产品的平均收益水平将进一步下行。不过已经有相关统计数据显示，进入11月，银行理财产品的平均预期收益率早已连续数周出现持续下跌的现象。

      对个人理财来说，央行降息推动了A股短期之内上涨。早在1996年5月1日，存、贷款年利率平均降幅为0.98%和0.75%，居民消费倾向很快上升6.6%，股市一个历时超过两年的大牛市从此拉开了序幕。同样，降息将促进资金面宽松，利好的消息也对人们心理带来正面影响。24日，A股市场收盘上涨1.89%至逾三年来高点2，533.89点。券商保险等非银金融板块，以及地产建筑建材等板块涨幅居前。新疆股新疆城建、特变电工等都有一定涨幅。

      央行降息致股市上涨，提振了信心，但也对互联网理财产品的收益率产生影响。两天来，无论是银行系“宝宝”还是互联网公司的“宝宝”，大多数呈下跌趋势。银行理财产品收益率将下行。货币基金收益率与资金面紧密相关，钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时，市面上的钱变多，宝宝类产品收益率下行。行基准利率的大幅下降，一些新发的（部分已发行的）银行理财产品收益率也有望下降。

      “降息后，银行理财和余额宝收益齐齐往下走，高收益宝宝人见人爱，不过需要炼就火眼金睛。而债券型基金势必大受欢迎。”新疆理财师李鹏说。

      降息顺应市场发展变化 激活新疆市场

      银行降息能给市场带来什么好处呢？记者了解到，降息能够有效缓解当前面临通货紧缩的压力，使市场通货更加充裕，确保正常的流动性，从而进一步稳定市场，稳定物价，不仅有助于缓解融资难融资贵，还有利于稳增长。同时，有效地拉动消费增长。有利于继续保持消费储蓄上升发展态势，恢复经济增长活力，修复稳增长动力。

对老百姓而言，降息对居民生活消费也产生影响。近日，一条《央行降息 让小明告诉你有啥好处》的文章在网络上走红。文章称，降息有可能引致CPI上涨，蔬菜水果等物价会不会竞相涨价，日常的生活费用可能会增加。同时，购买大宗商品的热情也会增加，资金不够，可以用贷款来凑，得益于贷款利息降低。此外降息后，对就业也有一定的促进作用。企业容易贷款，贷款的成本也低，获得了财务支持，企业扩张步伐加快，盈利空间扩大，经济景气指数上升，进而会增加就业和加薪。小明不再担心失业，涨薪以前不敢想，现在可能会变成现实了。

央行这番降息是顺应市场发展变化规律的结果。有消息称，降息将使年末揽储战更加激烈。乌鲁木齐市某商业银行人士说，“年末本来是各银行抢储重要时间节点，不少银行实际存款利率肯定会上浮到1.2倍，“谁不‘一浮到顶’，就将面临客户大量流失。”

农行乌鲁木齐市河南路支行工作人员向记者介绍说，由于23日刚开始执行新的基准利率，目前年末揽储没有太大显现。同时在不同的时期阶段都会推出一些理财产品，因此影响不大。但一些商业银行降息后利率不降反升，存款利率一浮到顶，揽储竞争会激烈一些。