乌鲁木齐：车辆定损谁能说了算

    一张是保险公司的车辆定损单，一张是维修店的保险结算单，看着两张单子上的4000多元差价，张女士心里很不是滋味。因为按她的理解，上了保险后修车所产生的费用，保险公司应全数理赔，可是张女士没想到自己却需补交差价。为了能在车辆发生事故时获得最大程度的经济赔偿，很多人在买车时都会像张女士一样缴纳保险，然而在现实生活中发生交通事故后，保险公司定损与维修厂收费差距较大的情况却屡见不鲜，为此有不少市民质疑保险公司定损暗藏潜规则。

    新疆都市报讯（记者滚艳 实习生崔鹤报道 图/资料片）

    质疑：持定损单修车 为啥还要自己补差价？

    2013年9月，张女士购进了3辆自卸货车，因为只在工地上使用，就没有给3辆车办理牌照等手续。考虑到车辆在使用中难免会发生刮蹭，因此张女士购买了商业保险。

    2014年9月，张女士的一辆自卸货车在施工期间与一辆小车发生碰撞，导致小车受损严重。“事发后我就给投保的保险公司打了电话，勘察完现场，他们将事故车辆拖到哈密进行定损，并让我在他们指定的维修店中修车。”张女士说。

    本以为受损车辆修好就可以了，没想到事情却陷入了僵局。“修理店开出的维修费是13175元，可是保险公司的保险定损单上却只有9000元。”

    张女士认为，修理店每修一处应该都先与定损员进行过沟通，如今多出的4000多元差价不应该由自己买单。而这半年经过三番五次的交涉，至今保险公司也没有让步。“保险公司的人盯着修车，对于所有的费用都清楚，如今产生这么大的差价肯定有猫腻。”张女士说。

    随后记者找到了该保险公司的客服部主任李某，他解释说：“车辆定损和维修产生差价的原因很多，等调查清楚后我们会给客户一个答复。”

    其实张女士的遭遇并不是什么新鲜事。很多有车族都发现，在交通事故后拿着保险公司的定损单去4S店修车，往往不得不自己补贴差价。

    寻因：车辆定损和维修差价从何而来？

    为了探寻定损和维修的差价来源，记者对保险公司、汽车服务公司等进行了一番走访。

    乌市阿勒泰路附近某汽车有限公司的服务经理告诉记者，车险定损低于维修费的问题比较普遍，主要与我国的汽配市场、汽车维修市场中，某种配件存在不同价格有关，而配件价格又是定损报价的重要组成部分，所以同一配件价格的高低直接关系着车辆的定损总价和维修总价。

    走访中记者发现，目前维修市场上流通的配件有原厂件和副厂件之分：原厂件主要由4S店经销，副厂件则直接供应市场，价格要比原厂件低得多。

    对于产生差价的原因，某保险公司热线的工作人员表示：保险公司对出险标的物实行的是“修复原则”，估价则以市场的“一般标准”为参照。4S店为了盈利提高了维修费用，才造成了定损和维修的价格差。

    对于保险公司工作人员的说法，汽车厂家却并不认同。上海大众新疆分销中心的一位负责人表示，配件价格的高低直接决定了产品质量的好坏。“市场上流通的非品牌配件价格是由于恶性竞争产生的，低价是以牺牲质量为代价的。”

    对于他们的解释，受损车主张女士认为自己投保的车辆是由原厂件组成的，投保时的车价也是正常的市场售价，所以理赔理所应当也应该是原厂件。

    揭露：业内人士称车辆定损存在潜规则

    对于差价来源，保险公司和维修店双方各执一词，那车辆定损是否真的像张女士所质疑的那样存在猫腻？

    乌市西北路某汽车服务公司的工作人员告诉记者，受损车辆在店里进行维修时，工作人员每维修一处，都会先与保险公司定损员进行沟通。如果保险公司不同意，他们不会擅自更换或维修车辆的某个部位，因为涉及到顾客理赔的问题。“按理说，得到定损员认可后，定损员开出赔付金额，保险公司就应该批复并赔偿。”

    采访中一位从事过保险行业的人士谈起了定损中的“潜规则”：“在一些保险公司中，员工的绩效工资与月度综合考核系数成正比。这意味着，个案赔付金额的下降就是综合赔付率的下降，也就是员工工资的下降。简单说，定损人员如果能把10元定成5元，他将获得更多奖金，反之如果按实际损失定，甚至高于实际损失，不仅得不到奖金，还有被开除的风险。在绩效考核机制的倒逼下，大多数定损员会想尽办法把定损额降下来。”他还称，除此之外，个别保险公司还会暗中使用副厂件来代替原厂件，以此从中牟利。

    建议：车辆定损由第三方来做最合理

    既然定损行业存在潜规则，市民该如何避免损失？

    有过多次理赔经历的车主马小宝表示，保险代理员往往承诺得非常好。但当真正理赔时，车主直接处于弱势地位，换不换配件都是保险公司说了算，保险公司不给赔也没办法，因为钱在他们手里。“为了公平起见，请独立第三方公估定损最好。”马小宝建议道。

    新疆保险行业协会、保险学会秘书长陶传堂认为，维修和定损之所以出现“差价”，是因为直接向保险公司购买车险时，保险公司并没有把出险价格的定损依据等可能会出现“差价”的地方告诉投保人。4S店在汽车出险需要修理时，一般会拿新的原厂件进行修理，所需费用均按照当前新车配件价格计算，维修费用也是按照当下的维修工时费标准来统计，所以4S店实际出险维修的价格就与保险公司的定损报价有所出入。

    “目前汽车配件更换标准没有明文规定，车险理赔标准的弹性比较大，透明度不高，什么情况下可赔正厂件，什么情况下‘只修不换’缺少严密细化的条款，所以此类差价纠纷就比较多。车主如果觉得差额过大，能影响安全驾驶的零配件都未能在定损报价单上得到维修体现时，就应该立即向保险公司提出质疑。”马小宝对记者说。

    这种情况普通投保人该如何应对？陶传堂给出了三条建议：

    一、法律途径：遇到赔付纠纷很多人会选择打官司，但这条路时间成本较高，还比较劳神。如果定损差额较低，只有数百元或一两千元时，建议不要打官司。

    二、找第三方机构评估损失：只要取得了涉案财产价格鉴定机构资质证书的机构都有资格作出评估，不过找第三方机构评估需要支付相关费用，而且被评估定损越高，支付费用越高。

    三、找保险公司协商一家修理厂：市场上各类修理厂、4S店报出的价格都会不同，车主可以与保险公司协商，找一家自己可以接受、维修金额也在定损范围之内的修理厂。