昌吉四位一体融资模式 有效破解中小微企业融资难

　　今年年初，昌吉回族自治州通过实施“四位一体”融资模式，有效破解了中小微企业融资难问题。

　　 “四位一体”风险共担

　　郭刚告诉记者：“以往贷款必须要靠实物抵押，拿到贷款最快也得两三个月时间，而且像我们这样的小企业贷款额度最多200万元，现在有了‘四位一体’融资模式，放款速度快不说，额度也比以往大了，真正是帮助我们中小企业发展。”

　　据了解，截至2014年年底，昌吉州共有中小微企业4754户，占全部法人企业数量的96.9%；资产总计2573亿元，占全部法人企业资产总额的69.8%；从业人员18.7万人，占全部法人企业从业人员的75.4%。但在新常态下，随着经济下行压力的加大，昌吉州中小微企业面临的融资难问题也越来越突出。

　　今年年初，昌吉州创新实施了政府引导、企业参保、保险保障、银行支持的“四位一体”融资模式。根据对企业的审查，昌吉州457家企业加入“四位一体”企业库。贷款企业向金融机构和保险公司提供相应申请资料，由政府、银行、保险公司三方联合审查，一票否决，共同把关，更有效地把控了风险。纳入“四位一体”的项目，由保险公司承保后，银行为企业发放贷款。其中，引入保险公司第三方搭桥，是“四位一体”融资模式关键一环，这样就解决了企业贷款无抵押、没有信用担保银行难放贷的问题。

　　此外，昌吉州还拿出4600万元的风险补偿专项资金，用来化解不良贷款风险。有了风险共担，银行也减少了放贷的顾虑。

　　 “四位一体”雪中送炭

　　昌吉州“四位一体”融资模式运行以来，已让一些中小微企业受益。

　　呼图壁县大丰镇红柳塘村红运来农民专业合作社今年种植面积从以往的1000亩增加到了7500多亩，需要贷款1200万元。通过“四位一体”融资模式，合作社一次性拿到了1000万元贷款。该合作社负责人孙树文说：“以前合作社不可能一次性贷上这么多钱的。这1000万元真是给我们合作社解决了很大问题。”

　　新疆小金牛食品有限公司也拿到了500万元贷款，公司总经理马国忠说：“历年来贷款一直是困扰企业发展的瓶颈，‘四位一体’融资模式可以说是政府给我们雪中送炭。”

　　作为发放贷款的主体，银行在“四位一体”融资模式中也受益匪浅。今年以来，中国农业银行昌吉州分行已经为35家“四位一体”的入库企业发放了2.9391亿元贷款。该行副行长何雪雁说：“通过建立‘四位一体’企业库，等于把好的企业推荐给银行，使银行和企业通过这个平台对接,这种融资模式不仅扩大了银行的客户群，而且通过引入保险公司，起到了风险保障作用。”

　　 “四位一体”撬动金融配置资源

　　记者了解到，今年以来,昌吉州85家中小微企业通过“四位一体”融资模式共获得贷款3.2945亿元，“四位一体”融资模式真正从资金上帮助企业“解了渴”，有效化解了中小微企业在转型升级过程中遇到的“企业无抵押、银行怕风险”融资难题，促进了中小微企业发展壮大。今年昌吉州预计有200家以上中小微企业，通过“四位一体”融资模式，融资约10亿元以上。昌吉州金融办副主任刘永告诉记者，“四位一体”是一个金融创新的产品，利用的是保险保证和风险补偿两个专项资金为支点，撬动金融的配置资源。“比如说，我们通过1000万元可以撬动一个亿，或者10个亿，来解决昌吉州产业转型升级过程中，抵押难、融资难、融资成本高的问题，”刘永说，“这也是国务院提出的大众创业万众创新的一个举措。另外，通过‘四位一体’，我们抓住了企业的评级授信，评级授信高了，贷款就容易了。从目前情况来看，的确解决了很多企业的融资难题。”