昌吉州“四位一体”模式为中小微企业“输血”

　　 今年85家中小微企业已获贷款３亿多元

　　昌吉州“四位一体”模式为中小微企业“输血”

　　昌吉回族自治州瑞田科技农业发展有限责任公司总经理郭刚这几天眉头总算舒展开了。因为，中国农业银行昌吉分行给公司发放的500万元贷款已经到位，公司计划这个月启动的电商平台项目终于有资金了。

　　郭刚是一名年轻创业者，在创业的路上，融资难、贷款难是最大的拦路虎。今年，昌吉州为了破解困扰广大中小微企业的这一难题，加大改革创新力度，探索建立了企业主体、银行贷款、保险保证、政府奖补的“四位一体”金融信贷运行模式，收效明显。

　　 难题：中小微企业普遍遭遇贷款难

　　对郭刚来说，每当企业发展需要资金时，贷款难都是让他寝食难安的事。

　　根据规定，企业要想获得贷款，必须要有实物抵押。而完成漫长的审批等手续后，拿到贷款最短也要两三个月，已经过了解决燃眉之急的最佳时机。

　　“而且，像我们这样的小企业，银行给的贷款额度最多也就200万元。”郭刚说。

　　统计显示，截至2014年年底，昌吉州共有中小微企业4754户，占全部法人企业的96.9%；资产总计2573亿元，占全部法人企业资产总额的69.8%；从业人员18.7万人，占全部法人企业从业人员的75.4%。中小微企业解决了大量就业，起到了经济社会发展主力军的作用。但去年全年，昌吉州中小微企业贷款仅占全部企业贷款的63%。

　　而随着经济发展进入新常态，经济下行压力逐渐加大，昌吉州中小微企业面临的融资难题也越来越突出。

　　 改革：创新融资模式为中小微企业“输血”

　　中小微企业普遍面临的融资难题，引起了昌吉州的高度重视。如何破解？成为摆在相关部门面前的重要课题。

　　经过广泛调研和论证，今年年初，昌吉州决定对融资贷款方式进行改革，创新实施了政府引导、企业参保、保险保障、银行支持的“四位一体”金融信贷模式。

　　根据对企业的审查，昌吉州建立了一个企业库，有457家企业进入“四位一体”模式的许可范围。这些企业向金融机构和保险公司提供相应申请资料，由政府、银行、保险公司三方联合审查，一票否决，共同把关。审批通过后，纳入“四位一体”模式的贷款项目由保险公司承保，银行为企业发放贷款。

　　值得一提的是，引入保险公司第三方搭桥，是“四位一体”模式关键一环。这样就解决了企业贷款无抵押、没有信用担保从而银行难放贷的问题。

　　“四位一体”模式中，政府的作用也不容忽视。昌吉州拿出4600万元风险补偿专项资金，用来化解不良贷款。同时，通过补贴、奖励、监管等方式，保证融资贷款过程规范运行，形成与保险公司和银行的利益共同体。有了风险共担，银行也减少了放贷的顾虑。

　　“这个融资模式是金融领域的改革创新，利用保险保证和风险补偿两个专项资金为支点撬动了资金配置，解决中小微企业融资难题。”昌吉州金融办副主任刘永说。

　　 成效：农民合作社也能一次贷款千万元

　　“四位一体”金融信贷模式运行以来，昌吉州已经有很多中小微企业受益。

　　呼图壁县大丰镇红柳塘村红运来农民专业合作社就是其中之一。今年，该合作社种植面积从以往的1000亩增加到了7500多亩，需要贷款1200万元来扩大经营。通过“四位一体”模式，合作社一次性获得了1000万元的银行贷款。

　　“以往，我想要贷款1000万元的话，要跑很多地方，花很长时间，最后还不一定能贷到这么多。现在的政策下，前后才一个月的时间，一次性就给我贷了1000万元，确实解决了大问题。”合作社负责人孙树文说。

　　新疆小金牛食品有限公司也拿到了500万元贷款，公司总经理马国忠说：“历年来，贷款难一直是我们小企业最大的困扰，‘四位一体’模式可以说是雪中送炭。”

　　作为放贷主体，银行对“四位一体”模式也很满意。通过“四位一体”模式，中国农业银行昌吉分行已经为35家企业发放了近3亿元贷款。

　　“政府通过这个模式建立企业库,等于是把好的企业推荐给我们,扩大了我们的优质客户群体。而引入保险公司对我们银行来说又起到了风险保障作用。”中国农业银行昌吉分行副行长何雪雁说。

　　今年以来,昌吉州已有85家中小微企业通过“四位一体”金融信贷模式获得贷款3亿多元，真正从资金上帮助企业解了渴。今年，昌吉州预计会有200家以上中小微企业，通过“四位一体”模式融资10亿元以上。