新疆八成私家车车险将降 3年不出险最低可打4.335折

　　（记者孙健报道）12月11日，新疆商业车险改革试点新闻通气会宣布，新疆作为第二批12试点地区之一，将于年底前正式启动商业车险条款费率管理制度改革。根据保监会测算，新疆将有约82%的消费者在改革后保费会降低，最低降至4.335折。

　　“如果各种系数和诸如年龄、驾龄和交通违法记录等因素达到最理想的叠加，经整体测算，一辆家庭自用轿车连续3年未出险，改革后可能享受到的最低折扣可在基准保费基础上打4.335折。”中国人寿财险保险股份公司新疆分公司副总经理周健说，根据全行业商业车险经营数据，商业车险行业参考保费基准将进行动态调整。另外值得注意的是，新车购置价不再直接影响保费水平。

　　周健举例说，一辆新车购置价为10万元，3年后折旧价为8万元，那么当年投保商业车损险，则以8万元计算保险金额，发生全损时赔偿，也按8万元为计算基础。

　　此外，改革后的商业车险在计算上比较目前实行的费率，将会为消费者节省实实在在的“真金白银”。

　　由于改革后保费将受被保险人年龄，性别等因素的影响，所以保费因人而异。举例说，2012年价值13万元的现代索纳塔轿车，投保车损险，三者险30万，1万车上人员险，以上不计免赔，三年未出险，改革前，网络销售2320元。改革后2051元，将为消费者节省269元。

　　据悉，今年6月1日，经国务院批准，中国保监会在山东等6省市开展商业车险条款费率管理制度改革试点工作。在第一批试点地区取得成效的基础上，中国保监会决定启动第二批商业车险改革试点，新疆为第二批12个试点地区之一。

　　“我国现行商业车险条款费率主要基于2006年中国保险行业协会制定的ABC三套标准，责任范围和费率水平基本一致，沿用至今未做实质性调整。”新疆保监局副局长付占胜说，随着机动车保有量和投保率不断提高，这种相对集中统一的制度表现出诸多弊端。如保费收取标准与风险程度不匹配，有失公平性原则；部分条款容易出现争议；市场上车险产品同质化严重等。

　　据悉，截止2014年12月底，新疆商业车险保额6463.07亿元，已决赔25.58亿元，共有16家财险公司经营商业车险业务。

　　 倒逼车商降价

　   “以前，商业车险价格只与车价相关，与车型无关。购买价相同的机动车，商业车险价格也相同。”新疆保监局副局长付占胜说，新版车险启用后，机动车损失保险的基准纯风险保费与各车型的历史平均赔付水平实现了联动，也就是实现了按车型定价。

　　“购买价格相同但车型不同的机动车，维修成本高的车型，保费将更高。比如，同样是价格为30万丰田和宝马，由于宝马配件贵，宝马的车险费率就会高一点。”付占胜介绍说，商业车险改革后，将实行通过实行车型定价，对出险频率低的车型制定较低的费率价格，引导消费者理性消费，促进汽车厂家不断提升车辆的安全性，推动汽车厂家不断降低零配件价格，提高汽车的易维修性。

　　“这次改革，将会促进车商提高车辆的安全性，同时，很大程度上是在倒逼车商降低零配件的价格，达到最优的‘零整比’。” 中国人寿财险保险股份公司新疆分公司副总经理周健说，“零整比”指的是市场上车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值，也就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。

　 　 保障更加全面 保险公司拼“个性”

　　“改革后，哪怕是因极端天气致使车辆车损也能索赔，保障范围更广了。”新疆保监局副局长付占胜举例说，例如车辆未上牌情况下出险、车上货物或者人员意外撞击导致的车损均可获赔。第三者是直系亲属的，也可在三责险项下赔付等。

　　改革后，索赔方式更加明确。条款中，对车损险明确了三种索赔方式供被保险人选择，其中包括“代位求偿”的索赔方式。

　　此外， 以前由于各保险公司的保险条款差别不大，保险费率也较为相似，很多人挑保险公司一般都是比服务。新版车险则不然，赋予财产保险公司更大的自主定价权。

　　据介绍，此次关于车险费率的核算将原有的14个浮动系数缩减为4个。在4个系数中，渠道系数和自主核保系数，各公司可以在0.85-1.15的范围内自主使用。因此，不同公司在这两个系数使用上的差异，将最终体现为车险价格上的差异。

　　“通过深化商业车险改革，市场上车险产品将变得更加多样化，消费者的选择权也将不断扩大。”付占胜表示。

　 　鼓励做中国好司机

　　“此次改革将更加有效地发挥车险社会管理功能。”新疆保监局副局长付占胜说，通过发挥车险费率杠杆的“奖优罚劣”作用，引导车主安全驾驶，有效提升道路交通安全水平。

　　“据此次改革，最大的变化是费率更加公平合理，更好地体现‘奖优罚劣’的原则。”新疆保险协会秘书长陶传堂说，无赔款优待系数是影响保费的关键因素，在不考虑其他因素的情况下，以前年度车险赔款次数少的低风险机动车将享受更优惠车险价格，赔款次数多的高风险机动车车主则将为自己的行为埋单，车险价格会适当上浮。

　　据悉，改革后，该系数浮动范围由0.7至1.3，扩展到0.6至2。这意味着，出险次数多的车主，保费上涨幅度会比改革前更高，不出险的车主则能享受较以前更低的折扣。

　　“让风险和保费成正比，也是此次车险费率改革的一大特点，既如果出险比较高，保费也会相应上涨。”中国人寿财产保险公司理赔部门核赔杨曼表示，如果各种因素叠加，尤其是任性司机开任性车，一年若出险5次以上保费就将翻倍，理论上最高将达到2.645倍。