存款限额赔付 银行：储户要有风险意识 理财产品刚性兑付也将打破

    天山网讯（记者王昕冉报道）2014年11月30日下午，央行发布《存款保险条例》（征求意见稿）。征求意见稿规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付，超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。

    目前，新疆居民的存款习惯是什么样?他们又有什么疑问和担忧？针对存款保险条例他们又有哪些建议和看法？12月3日，记者前往乌鲁木齐市区内的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等金融机构对市民进行了调查。

    在记者的调查当中，几乎全部的受访者都不认为银行会出现问题从而破产，大多比较相信银行。对于存款保险条例，大多数的受访者表示了解或者听说过，也有少部分的人对此并不知情，从总体来看，乌鲁木齐市民的反应普遍比较平静。

     储户：新规给存款上了“双保险”

    温女士夫妻二人是生活在乌鲁木齐的工薪阶层家庭，两人有着固定的收入，在银行有固定的存款，没有其他的风险投资。

    对于这一次出台的存款保险条例，温女士说：“对我们而言，有了这个条例，更加放心了。虽然之前并不担心存在银行的存款会出现问题，但现在有了法律层面上的保障，还是更加安全了，要知道这些钱可是拿来给儿子买房子的，太重要了。”

    白女士是生活在上海的新疆人，来自房贷的压力让她十分关注这次的条例：“我觉得这个条例总的来说应该是好的，原先只是心里觉得银行应该保障我们的资金安全，但没有一个实质性的说法，但现在，我们可以更放心的把钱放在银行了，而且还不需要储户来支付保险费用。”

    白女士也对这个条例提出了自己的疑问“存款安全了，那我们向银行所借的贷款呢，该怎么办？”

    对此，有关法律专家指出，由于贷款也是债权债务关系，理论上不存在银行破产储户不用还贷的情况，银行贷款该怎么收就怎么收。

    郭大爷是生活在乌鲁木齐的退休职工，儿女都已成家，无需郭大爷的照顾，这让他每个月的退休工资除了日常开销以外还能剩余不少。长此一来，郭大爷就把钱都存进了银行。在采访调查中记者发现，像郭大爷这样的老年人不在少数，老人们辛苦一辈子，格外珍惜自己的积蓄，也不敢轻易拿来用作投资、股票等其他用途，于是银行固定存款成了他们的主要与银行打交道的方式。存款保险条例对于像郭大爷这样的老人来说可谓又上了一层保险，让自己的积蓄有了一个真正的“家”。

    银行：储户要有风险意识 理财产品刚性兑付也将打破

   在采访中记者发现，多数的普通市民都具备一定的银行理财方面的知识，绝大多数人选择将存款存放在不同的银行，不同的户头之下。这可以在一定程度上规避风险。

   市民蒋先生就是一个十分注意银行信息动态的人，他留意到这个条例中规定存款在50万以上的用户，将不能受到全额赔付，而是从该存款银行清算财产中受偿。那么存款在50万以上的用户应该如何获得更多的保护呢？在乌鲁木齐一家商业银行，他得到了这样的答复：首先要观念转变，不能再迷信银行不会倒闭了，要有风险意识，把银行当作一般企业来看待，经营得不好，一样会关门。其次是储蓄方式的转变，大额存款尽量分开存放，也就是鸡蛋要放在不同的篮子里，这样万一一家银行发生风险，也不至于损失过大。

“存款保险的推出，存款不再绝对安全，银行理财产品的刚性兑付也将被打破。一直以来，刚性兑付目前在我国并没有实质性打破。存款保险的推出，让银行可以破产，同样也推动着银行理财产品打破刚性兑付的隐形保障，银行购买理财产品也将切实地“买者自负”。”乌鲁木齐市一家商业银行的客户经理告诉记者。